Sozialversicherung eines Kapitalisten, 401 (k) und Ruhestand-Plan-Verbesserung-Programm

Tags: Sozialversicherung, 401 (k), IRA, definiertes betriebliche Altersversorgung, Pension, das Ruhestandeinkommen, gegenseitig

Was, wenn dort ein ArtenWerkzeug ein vollständiges neues Konzept zur Ruhestandfinanzierung, zur Pensionplanung und zur Sozialversicherung war? Würden die Politiker interessiert sein? Lassen Sie uns herausfinden.

Was, wenn der neue Plan wirklich Lohnsummensteuern verringerte, Schnitt setzt, verursachte Jobs, erhöhte Gehälter, angehobene Aktionärdividenden Preis fest, kostet teilweise finanzierte verringerte Gesundheitspflege, und war für jeder vorhanden?

Klingen Sie zu gut, zutreffend zu sein, aber sie ist wirklich doable. Die Gründe für den anwesenden Systemfehler sind meistens politisch; die Lösungen sind klar, praktisch und Non-partisan. Was wir wünschen, ist ein weniger teures System für das Versichern, dass jeder in der Lage ist, sich mit einem ausreichenden Einkommen zurückzuziehen, höher als das, das jetzt von der Sozialversicherung bereitgestellt wird.

Was wir benötigen, ist ein einfaches Programm, das vorgeschriebene Teil und zerteilt Voluntaristen, unter Verwendung der erfahrenen Verwalter, die innerhalb der Beschränkungen der Besonnenmann Richtlinie funktionieren--- eine Risiko-herabsetzende zugelassene Lehre, die Investitionen auf die einschränkt, die angemessenes Einkommen und Bewahrung des investierten Kapitals suchen--- Investitionen der SIBORAP Reihe eine.

Die Krise der Börseenkorrektur 2007-2008 und -gutschrift legte bloß die Schwächen alle self-directed Ruhestandrechnungsprüfungen. Zuerst sind sie nicht (und waren nie), Rentenversicherungäquivalente. Sie waren preiswert-zu-zur Verfügung stellen Wiedereinbaue für völlig finanzierte definierte NutzenRentenversicherungen--- zusätzliche Programme bestenfalls.

Folgende, unerfahrene Investoren wurden mit einer Reihe weit-auch-spekulativen Investitionswahlen und wenig wenn jedes mögliches Training in den grundlegenden QDI (Qualität, Diversifikation und Einkommen) Investitionsgrundregeln versehen. Die Investmentfondsindustrie wurde den self-directed PlanMarktplatz monopolisieren gelassen.

Drittens dachten die meisten Teilnehmer an ihre Programme (401 (k) s, IRAs, ROTHs, SEPs, SIMPLEs, etc.) in garantierten Rentenversicherungausdrücken. Sie wurden angeregt, so vorsätzlich zu tun von den Investmentfondsverteilern und unbeabsichtigt von uninvestment-gebildeten Repräsentanten des Angestellten Nutzens.

Wenn gute Nachrichten überhaupt eine tatsächliche Nachricht wieder werden, würden Leute, dass definierte NutzenRentenversicherung und garantierte örtlich festgelegte Rentenpapiervertragszahlungen gänzlich aufrechterhalten wurden, und trotz, diese schreckliche Finanzumwelt feststellen. Warum nicht Abkommen mit Sozialversicherung auf die gleiche Weise?

Ein Sozialversicherung-Ruhestand-Einkommens-Rentenpapier oder SSRIA, investiert 70% oder mehr in der Regierung garantierten Sicherheiten, konnten als vorgeschriebener Wiedereinbau für das vorhandene Sozialversicherung-Programm schnell in Phasen eingeteilt werden. Das persönlich besessene SSRIA würde auch eine freiwillige Investitionswahl für alle self-directed Programme und ein garantierter sicherer Sparungsträger für nach beliebige Dollar der Steuer werden.

Diese sind die Parameter der bloßen Knochen des neuen Programms:

SSRIA Verträge werden von neugeformten Tochtergesellschaften der gebildeten Versicherungsgesellschaften zur Verfügung gestellt. Sie werden aufgeschoben, gezahlt feste Einkunft - nur Rentenpapiere ohne Kommissionen oder Gebühren von den Teilnehmern oder von den Arbeitgebern. Alle Firmen würden identische Produkte, Versicherungen und Reifewahlen zur Verfügung stellen. Ein Minimum von 150.000 neuen Jobs konnte verursacht werden.

Die Verträge würden $10.000 von AusdruckLebensversicherung umfassen, für Ruhestand an Alter 60 oder oben mit gerade zwei sofortigen Rentenpapierwahlen versehen: Leben und Verbindungsleben. Keine variablen Kontoeigenschaften oder Zurücknahmen, würden überhaupt erlaubt, und alle SSRIA Ruhestandzahlungen würden absolut das Einkommen sein, das an jedem auf politischer Ebene steuerfrei ist.

SSRIA providors würden eine InvestitionsManagementprovision von .85% des Arbeitskapitals unter Management empfangen und heben würden den Wert des Einkommenserzeugung und der Bewahrung des Kapitals hervor. Teilnehmerkontoaussagen würden die ständig steigenden Barguthaben reflektieren und wachsen würden mit jährlich justierter, vertraglich garantierter Rate

Providor betriebliche Gewinne würden 70% zu den Muttergesellschaftaktionären und 30%, zum eines Vertrauens für Rentnergesundheitspflegenutzen zu finanzieren verteilt. Ein verbundenes Handlungs-Reformgesetz würde Jurypreise und Rechtsanwaltsgebühren für Personenschadenprozesse gegen alle Gesundheitspflege providors mit einer Kappe bedecken.

SSRIA unterstellte Beiträge würde mit einer Kappe bedeckt bei 3% von vor Steuergesamtbeschäftigungausgleich; ein zusätzliches 2% von vor Steuereinkommen konnte freiwillig beigetragen werden. Freiwillige Beiträge zu SSRIA eines Angestellten würden eine erforderliche Investitionswahl aller self-directed Programme des Angestellten Nutzens sein.

Es würde keinen Arbeitgeberbeitrag zu einzelnem SSRIAs geben. Arbeitgeber würden angefordert, ihre Sparungen in jeder möglicher Kombination dieser Wahlen zu verwenden: erhöhen Sie ohne Entscheidungsbefugnis Gehälter, stellen Sie zusätzliche Arbeitskräfte ein, verringern Sie Verbraucherpreise und erhöhen Sie Aktionärdividenden.

Die Angestellten, die Gesamtausgleich über $1.000.000 erwerben, würden 10% des Überflußes direkt zum Rentnergesundheitspflegevertrauen zahlen. Alle speziellen Ausgleichsvorbereitungen, einschließlich Aktienoptionspläne würden verboten. Prämienzahlungen über 20% von Grundlohn würden vereinigt und geteilt unter allen Angestellten und Aktionären, Dollar für Dollar.

Angestellte würden nach dem Zufall dem Qualifizieren von SSRIA providors, ein Vertrag pro Person zugewiesen. Selbstständige Personen, abhängige Gatten und Kinder, würden für SSRIAs geeignet sein und würden einem providor durch die Sozialversicherung-Verwaltung zugewiesen.

Die Sozialversicherung-Verwaltung würde die Betriebe, die Preiskalkulation und die Investitionspraxis von SSRIA providors beaufsichtigen, die Firmen qualifizieren, die providors werden und den Übergang vom vorhandenen Programm zum neuen einführen wünschen. Der Prozess könnte zu fünf Jahren aufnehmen, es sei denn Frieden im Mittlere Osten ausbricht.

Der Übergang zum SSRIA Programm würde sofort, beginnend mit Angestellten minderjähriges dreißig beginnen. Vorhandene Sozialversicherungkonten würden gesperrt. Balancen würden angewandte 50% im Bargeld da eine SSRIA Ablagerung, 20% zur Rentnergesundheitspflegekapital und 30% als Gutschrift der Bundeseinkommensteuer sein. Ältere Angestellte würden entsprechend größere direkte Gutschriften zu ihrem SSRIA Konten oben beginnen lassen.

Ein anderer Gedanke: Alle aktiven Beschäftigten im öffentlichen Dienst auf allen Niveaus, gewählt, ernannt oder angestellt, transitioned in das neue SSRIA System.

O.K., dort ist es, ein entwicklungsfähiger Änderungsplan des ersten Schrittes, den die meisten uns anstreben würden. Rufen Sie Ihre Repräsentanten, Zeitungen und LieblingsradioTalkshows an. He, ist es unser Geld; lassen Sie uns es halten so.

Seed Newsvine

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