Herstellung 401 (k) s und IRAs eher wie Rentenversicherungen

Tags: 401 (k), IRA, Demokraten, Haus, Ghilarducci, neue Schule, Ruhestandkonten, SSRIA, sozialismus, Kapitalismus

Wer konfisziert Ihre 401 (k) und IRA? Datumsgrenze Raleigh, NC, 6. November 2008: Democratic Führer im US-Repräsentantenhaus besprechen, unsere 401 (k) s und IRAs, durch Carolina-Journalon-line-Reporter Karen McMahan zu konfiszieren.

Diese schokierende Äußerung ist zweifellos ein Aufmerksamkeitsgrabscher, der, wenn sogar teilweise zutreffend, eine Auswirkung auf fast jeden beschäftigten und pensionierten Amerikaner haben. Die Basis für den Report ist Zeugnis vor dem Haus-Ausschuss für Ausbildung und Arbeit innen früh - Oktober.

Dr. Teresa Ghilarducci ist einer vieler Zeugen (Gelehrte, Rentner, Aktivisten, ein InvestitionsMogul und fördert Experten), die von den Ausschussmitgliedas interviewt. (Ich übersprungen vorbei noch einmal, aber eine empfängliche Person im HCEL war bereit, eine Auflistung meiner Artikel nachzuschicken der rechten Person. Ich erwarte eine Einladung, kurzzeitig zu bezeugen)

McMahan schreibt: „Dr. Ghilarducci, Professor der Wirtschaftspolitikanalyse an der neuen Schule für Sozialforschung, zeichnete die meiste Aufmerksamkeit und die Kritik. Sie vorschlug ie, dass die Regierung Steuerfreijahre für 401 beseitigen (k) und ähnliche Ruhestandkonten, wie IRAs und konfiszieren Ruhestandplankonten der Arbeitskräfte und umwandeln sie in die garantierten Ruhestand-Universalkonten (GRAs) gehandhabt durch die Sozialversicherung-Verwaltung.“.

Einige Leute gebeten mich, zu der Wahrscheinlichkeit solch einer radikaler Annäherung Stellung zu nehmen, die überhaupt jede mögliche Unterstützung erhält, viel kleiner, die wirklich eingeführt. Das meiste Gefühl, dass sogar das sozialistischste der Gesetzgeber den Ideen des Doktors schnelle Daumen unten geben. Ich darin übereinstimme tor, dass sie sollten, aber der Teil des Konzeptes, oben „kapitalistisch“ abgestimmt, könnte was genau sein, dieser Investitionsdoktor bestellen.

Vor Jahren, verbreitete eine Nicht-durchaus-wie-hoch entwickelt-wie-dinternet Gerüchtmühle eine Geschichte, dass das Feds die Landschaft reinigten und auf Türen klopften, und das Konfiszieren von $100 Rechnungen. Der Zweck dem Risiko war, ein Ende zur Einkommenssteuer zu setzen - Ausweichen der Untertagewirtschaft der Achtzigerjahre. Babysitter in Panik versetzten, gefroren Gastwirte ihre C-notes in den Gefriermaschinen, und selbstständige Franchisenehmer grafisch darstellten Caponesque Geldwäscheentwürfe en.

Nichts geschah dann, dass eine 10% (oder senken Sie), Bundesverkaufssteuer (verbunden mit ernsthaft niedrigeren Einkommenssteuern auf allen Niveaus) nicht heute kurieren. Damit furchtsam als 401 (k) oder IRA, die Beschlagnahmungplan jetzt sein, die Panik, verbläßt wahrscheinlich ruhig weg, gerade wie das Verbrechen mit $100 Rechnungen der Achtzigerjahre. Die Untertagesteuervermeidung fortfährt hrt, und an einer Größe, die in den Schatten stellt, plant jeder temporäre Steuervorteil, der geleistete heutige self-directed Sparungen ist.

Man denken, dass, als Gesellschaft, wir zum Herabstoßen nach Gelegenheiten für leuchtende Lösungen zu den Problemen Gerechtigkeit wie diesen fähig sein. Wir können nicht gerade scheinen, eine unsere eigene politische Weise zu verlassen. Die Verlegenheit zum RuhestandAnlagekonto-Fiasko ist nur leicht komplizierter als die unglaublich einfache Lösung zur Sozialversicherung.

Dr. Ghilarducci dargestellt eine sozialistische Lösung einem Problem ng, mit das die Anwendung der rudimentären Kontrollen leicht beschäftigt werden könnte, die die Menge des Risikos gewährt innerhalb dieser Steuer aufgeschobene Sparungsvorrichtungen begrenzen. Sie ignoriert auch die Tatsache, dass das meiste self-directed Geld in den Programmen des freiwilligen, privat liegt geförderten, Angestellten Nutzens--- Hauptgewicht auf freiwilligem und privatem.

Self-directed Ruhestandkonten konnten hinsichtlich der Inhalts- und Anlagegutverteilung zu kontrolliert sein: 1) versichern, dass ein angemessener Anteil allen garantiert hinsichtlich Haupt erklärt und Interesse, und 2) ausschließen Besitz der risikoreichen Aktien en.

Ich bin nicht sicher, dass der gute Doktor die Unterscheidung zwischen self-directed fasst, Definierenbeitrag, Investitionsplan und garantiert, Definierennutzen, Rentenversicherung. Die meisten Planteilnehmer geführt, zu glauben, dass das ehemalige gerade so sicher wie die letzteren ist. Traurig, Charlie.

Die Probleme sind, die spekulative Begeisterung der unqualifizierten Selbst-direktoren zu steuern, und eine Weise für sichernde Begünstigte des PhantomsozialversicherungTrustfonds zu verursachen, ihre garantierten Altersrenten zu vergrößern.

Einige einfache Standards herstellen einen vollständigen neuen Satz konservativ gehandhabte Investmentfonds „des Ruhestandplanes nur“, mit verringerten Managementprovisionen en--- in der Achtung zu ihrer obligatorischen Zuhörerschaft und zu weniger spekulativem Aufbau. Planteilnehmer in der Lage sein nicht, mit ihren Sparungen zu spekulieren, da sie heutiger Tag sind.

Irgendeine Form von Aufsicht sein erforderlich zu versichern, dass keine rohe Betrachtung in die neue Brut von Standardinvestmentfonds und von CEFs erlaubt. Stattdessen sichtbar macht Dr. Ghilarducci Ihr ganzes kein-lang-Selbst-verwiesene Geld ein neues Haus im der Sozialversicherung-Spielzeugkasten Verwaltung finden--- eine Ungetümbürokratie in einen Investitionsmanagementriesen so, umwandelnd! Dieses ist für Wörter gerade zu Besorgnis erregend---

Aber, was, wenn, anstelle von einem garantierten Ruhestand-Konto, wir ein vollständiges neues System annahmen, das auf dem SSRIA basierte? (Google es.) Nicht existiert es nicht noch, aber der Privatsektor könnte es in einer Kommission zweifellos frei zur Verfügung stellen, garantierter Vertrag des Einkommens nur, morgen.

Der SSA könnte die providors beaufsichtigen, die zusammen Tausenden Erfahrung der Jahre haben, und Tausenden Investitionsfachleute, die zur Leitung fähig sind, garantierten Einkommensträgern. Denken Sie einfach an es. Alle Angestellten konnten aus Sozialversicherung heraus entscheiden und bilden einen kleineren, Mandat Beitrag zu ihrem einem SSRIA.

Arbeitgeber konnten das SSRIA als Wahl für die self-directed und zusammenpassenden Beiträge mit.einschließen. Nur Sicherheiten der SIBORAP Reihe eine sein annehmbare Investitionen. Vorhandene Sozialversicherungbalancen konnten auf das persönliche SSRIAs eingefroren werden oder verwiesen werden.

Diese Annäherung, zugegebenermaßen weit zu einfach für Betrachtung, verursachen Tausenden der neuen Jobs, beseitigen die Sozialversicherungfinanzierungsverwirrung, hinzufügen Milliarden persönlichen Nettoeinkommen und mit Überwachung, Arbeitgeber Preise schneiden zu lassen, Zunahmegehälter und Dividenden und verursachen Jobs chen.

Einige sagen, dass diese Annäherung nicht mit unserem defekten System arbeiten kann, wie durch die Legionen der Street-fetten Katzen bewiesen, die die Kreation der giftigen Produkte anregen und die routinemäßig Aktionärfiskus für alberne Summen stehlen. Aktionäre sollten dieses Problem, nicht die Regierung lösen--- aber die Regierung könnte helfen, wenn sie zu wählten.

Vor reiner Kapitalismus verschwand Jahren, innen gehandelt für ein weniger leistungsfähiges, aber ehrlich, regulierte Version. Es ist die Regler und ihre Aufseher, die ausfielen und führt uns Multiableitung Meilen von der reinen Einfachheit von Aktien und Obligationen von.

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